Maligayang pagdating...

Saan mo natutunan ang tungkol sa pera? Hindi ito itinuturo sa mga paaralan, kaya marami sa atin ang natututo sa ating mga magulang o sa taong nagpalaki sa atin.

Mayroon ba sa inyo nakarinig ng mga salitang tulad nito noong bata pa kayo:
‍
• Ang pera ay hindi lumalaki sa mga puno.
• Kurutin ang iyong mga sentimos.
• Mag-ipon para sa tag-ulan.
• Hindi natin ito kayang bayaran.

Ang paglaki na nakakarinig ng mga negatibong mensahe tungkol sa pera ay humahantong sa marami sa atin na magkaroon ng kakapusan na pag-iisip – na hindi sapat. Pagkatapos ay dinadala natin ang negatibong pag-iisip na iyon sa pagiging adulto at ipinapasa ito sa ating mga anak. Para sa mga kababaihan sa partikular, kailangan nating putulin ang siklo na iyon. Panahon na para alisin natin ang kakapusan na pag-iisip na iyon at buksan ang ating isip at puso sa kung ano ang posible para sa bawat isa sa ating mga financial futures.

Pagsapit ng 2030, inaasahang makokontrol ng mga kababaihan ang $30 trilyon ng mga asset sa pananalapi sa US Na kumakatawan sa 2/3rds ng kayamanan sa bansang ito.

Nakagawa kami ng maraming pag-unlad sa lugar ng trabaho at akademiko. Nakukuha namin ang karamihan sa mga degree sa kolehiyo, bumubuo kami ng halos kalahati ng workforce, at kinakatawan namin ang higit sa kalahati ng mga karera sa pamamahala at propesyonal.

Sa kasamaang palad, kumikita lang kami ng 82 cents para sa bawat $1 na kinikita ng isang lalaki.

Ang pangunahing dahilan nito ay ang pag-alis natin ng mga araw sa trabaho o oras mula sa ating mga karera upang palakihin ang ating mga anak, o alagaan ang ating mga matatandang magulang o may sakit na kapareha. Ang mga pagkaantala sa aming karera ay maaaring makabuluhang makaapekto sa aming mga pagkakataon para sa mga promosyon, ang aming kakayahang kumita ng mas mataas na antas ng kita at para sa ilang kababaihan, na nagbibigay ng buong benepisyo sa pagreretiro.

Mas malamang na magtrabaho tayo sa pinakamababang pasahod at mas mababang kita kaysa sa mga lalaki. Sa katunayan, 2/3rd ng mga trabahong mababa ang suweldo ay hawak ng mga kababaihan.

At ang mga kababaihan na naghahangad ng mas mahusay na mga pagkakataon sa karera sa korporasyon ay natagpuan na mayroong isang sirang baitang sa hagdan. Kinakatawan namin ang 48% ng mga entry-level na manggagawa, ngunit 26% lamang ng mga executive sa C-suite.

Isaalang-alang natin ang median na taunang kita. Ang mga lalaki ay kumikita ng higit sa $61,000. Sa 82 cents para sa bawat $1 na kinikita ng isang lalaki, ang median na taunang kita para sa mga kababaihan ay higit pa sa $51,000. Para sa isang taong nag-aalaga ng isang pamilya, sa tingin mo gaano kahalaga ang dagdag na $10,000? Para sa isang solong ina, maaaring iyon ang lahat.

Sa loob ng 40 taong karera, ang agwat sa suweldo ng kasarian ay nagtatapos sa gastos sa amin ng higit sa $400,000. Mas mababa iyon ng $400,000 na kailangan naming bayaran ang utang. At, mas mababa iyon ng $400,000 na kailangan naming ipon para sa pagreretiro o iba pang mga layunin sa pananalapi.

Kaya, kapag nagretiro kami, natatanggap namin ang 80% ng natatanggap ng mga retiradong lalaki sa mga benepisyo ng Social Security.

Kung gusto mong kontrolin ang iyong pera, pag-isipang gawin ang mga hakbang na ito:
‍
Una, kailangan nating magsimulang makipag-usap tungkol sa pera.

Mag-uusap kami tungkol sa kahit ano at lahat sa aming mga malalapit na kaibigan at pamilya, ngunit ang pera ay naging bawal na paksa. Paano kung nagsimula tayong mag-usap tungkol sa mga bagay na mahalaga sa atin? Like what keeps us up at night, feeling mo ba hindi ka na mauuna, nag-aalala ka ba na malalampasan mo ang pera mo o kung sino ang mag-aalaga sa iyo kung magkasakit ka? Gusto mo bang malaman kung paano lumikha ng generational wealth? Kapag nagsasalita ang mga babae tungkol sa mga bagay na mahalaga, gumagawa tayo ng pagbabago.

Pangalawa, alamin ang sarili mong sitwasyon sa pananalapi.

Maaaring mukhang napakalaki, ngunit magagawa mo ba ito nang sunud-sunod. Magsimula sa iyong mga paystub para makita kung ano mismo ang binabayaran sa iyo, kung ano ang kinuha para sa mga buwis at benepisyo ng empleyado.

Susunod, suriin ang iyong mga bank statement. Kung gumagamit ka ng debit card, ito ay magiging isang mahusay na mapagkukunan ng impormasyon tungkol sa kung saan mo ginagastos ang iyong pera.

Pagkatapos, dapat mong suriin ang iyong saklaw ng seguro. Tingnan ang iyong sasakyan, tahanan, buhay, kapansanan, at pangmatagalang pangangalaga. Ano ang saklaw at kung ano ang hindi, magkano ang binabayaran mo, mayroon bang mga puwang?

Susunod, suriin ang iyong retirement at investment account statement. Alam mo ba kung paano ini-invest ang iyong mga pondo? Ang mga pamumuhunan ba ay naaayon sa iyong pagpapaubaya sa panganib at mga layunin sa pananalapi?

Panghuli, tingnang mabuti ang iyong mga pautang at utang sa credit card. Magkano ang utang mo, ano ang interest rate, ano ang minimum na bayad, at gaano katagal bago mo ito mabayaran?

Susunod, alisin ang hindi kailangan.

Narito ang ilang mga halimbawa ng mga hindi kinakailangang bagay sa ating buhay. Mayroon ka bang anumang mga serbisyo o subscription sa video, musika, o gaming streaming na hindi mo ginagamit o nagsasapawan sa isa't isa? Maaaring mukhang maliit ito ngunit kung maaari mong alisin ang $10 sa mga singil bawat buwan, sa isang taon na magdaragdag ng hanggang $120 na natitipid.

Wala nang late fees o overdraft charges. Bigyang-pansin ang mga takdang petsa sa iyong mga bayarin dahil ang pagbabayad ng huli ay isa sa mga paraan na maaari mong saktan ang iyong credit score. Mag-set up ng auto-pay o mag-iskedyul ng mga alarm sa iyong telepono para hindi ka na mahuhuli muli. Regular na suriin ang iyong bank account online o sa pamamagitan ng isang mobile app upang hindi ka maubusan ng mga mamahaling singil sa overdraft.

Dapat mo ring subukang alisin ang hindi kinakailangang utang sa credit card. Mayroong 2 paraan upang gawin ito. Maaari kang magsimula sa credit card na may pinakamataas na rate ng interes. O, maaari kang magsimula sa credit card na may pinakamababang balanse. Inirerekomenda ko ang pangalawang diskarte dahil mas mabilis mong makikita ang mga bunga ng iyong paggawa. Magbayad ng doble o triple sa pinakamababang halaga, o anumang dagdag na maaari mong gawin batay sa iyong sitwasyon sa pananalapi, hanggang sa mawala ang utang. Pagkatapos, magtrabaho sa credit card na may susunod na pinakamababang balanse. Kapag nagbayad ka ng credit card, huwag kanselahin ang card dahil mababawasan nito ang iyong magagamit na credit na maaaring makapinsala sa iyong credit score. Sa halip, ilagay ang card at huwag itong gamitin muli.

Minsan sa isang taon, dapat kang makakuha ng kopya ng iyong credit report at credit score. Suriin ang iyong ulat para sa mga error o hindi napapanahong impormasyon. I-dispute ang anumang mga kamalian o hindi napapanahong marka nang nakasulat sa mga kumpanyang nag-uulat ng kredito.

Ang huling bagay na dapat isaalang-alang na alisin ay ang anumang masamang gawi sa pananalapi. Ang aking masamang ugali sa pananalapi ay (ang tagapagsalita ay dapat magbigay ng isang personal na kuwento tungkol sa kanyang sariling masamang ugali sa pananalapi tulad ng $5 latte, online shopping, atbp.). Anong mga masamang gawi sa pananalapi ang maaari mong alisin upang magdagdag ng mas maraming pera sa iyong bank account sa paglipas ng panahon?

Ikaapat, dapat nating itakda ang ating mga layunin sa pananalapi.

Isipin ang iyong mga layunin sa mga tuntunin ng mga time frame. Napakahusay namin sa pagtatakda ng mga layunin para sa panandaliang panahon, ngunit kailangan din naming tukuyin ang aming mga layunin para sa katamtamang termino, tulad ng pagbili ng bahay o mas malaking bahay o marahil ay pagpunta sa isang pangarap na bakasyon, at para sa pangmatagalan, tulad ng ating mga pangangailangan sa pagreretiro at pangmatagalang pangangalaga.

Kapag naitakda na natin ang ating mga layunin, gumawa tayo ng plano para makamit ang mga ito.

Sa kasamaang palad, ang karamihan sa mga kababaihan ay walang plano upang maabot ang kanilang mga layunin sa pananalapi, tulad ng pagreretiro.

Maraming kababaihan ang nagpapaliban sa pagpaplano ng pananalapi ng pamilya at paggawa ng desisyon sa kanilang mga asawa. Ngunit 80% ng mga kababaihan ang namamatay na walang asawa, habang 80% ng mga lalaki ang namamatay na may asawa.

Napakahalaga na gumawa tayo ng pangmatagalang pagpaplano dahil maraming kababaihan ang napupunta sa mga nursing home at/o may Alzheimer's. Maaaring isipin mo na hindi ikaw iyon, ngunit kung hindi ikaw, kung gayon ang iyong ina, ang iyong kapatid na babae, ang iyong tiyahin, ang iyong matalik na kaibigan. Kung hindi ikaw, ito ay isang taong pinapahalagahan mo o pinapahalagahan mo. Maging halimbawa para sa mga kababaihan sa iyong buhay tungkol sa pagpaplano para sa hinaharap.

Sa aming mga layunin at aming plano sa lugar, kami ay dapat pagkatapos ay magsimulang mag-ipon at mamuhunan ng mas maraming pera.

Ang mga kababaihan ay nag-uulat, sa katunayan ang mga lalaki at babae ay parehong nag-uulat, na ang kanilang numero 1 na panghihinayang sa pananalapi ay ang hindi pag-iipon at pamumuhunan ng mas maraming pera. Huwag kang magkamali. Ngunit, naniniwala ang maraming kababaihan na nangangailangan ng maraming pera upang magsimulang mag-ipon at mamuhunan.

Maaari ka talagang magsimula sa maliit na halaga. Kung makatipid ka ng $1 sa isang araw, magkakaroon ka ng $30 sa isang buwan at $365 sa isang taon. Kung mag-iipon ka ng $10 sa isang araw, magkakaroon ka ng $300 sa pagtatapos ng buwan at $3,650 sa katapusan ng taon. Sa pamamagitan ng pagsasagawa ng maliliit na hakbang na ito, at paglalapat ng mga pinansiyal na prinsipyo tulad ng pinagsama-samang interes at ang halaga ng oras ng pera, ang iyong mga ipon ay may potensyal na lumago nang husto sa paglipas ng panahon upang matulungan kang maabot ang iyong mga layunin.

At sa wakas, upang makontrol ang iyong pera, dapat mong matutunan kung paano gumagana ang pera. Dapat tayong lahat ay patuloy na mag-aaral ng ating pananalapi.

Ang hindi mo alam kung paano gumagana ang pera ay aabutin mo at ng iyong pamilya. Noong 2022, ang kamangmangan sa pananalapi ay nagkakahalaga ng karaniwang Amerikanong nasa hustong gulang na $1,819.* Magkano ang halaga nito sa iyo at sa iyong pamilya?

Nagbabayad ka ba ng mas mataas na premium para sa insurance?

Gumagamit ka ba ng credit card para sa isang emergency na gastos?

Nagbabayad ka ba ng mas mataas na interes para sa iyong mga utang?
‍
Baka nabubuhay ka ng paycheck to paycheck.

Naghihintay ka bang magtabi ng pera para sa pagreretiro o pangmatagalang pangangalaga?

* National Financial Educators Council, “Financial Illiteracy Cost Americans $1,819 sa 2022,” (2023).

Sa orihinal na aklat, "How Money Works: Stop Being A Sucker," nalaman natin ang tungkol sa 7 Money Milestones, na siyang mga haligi para sa isang matatag na plano sa pananalapi. Sa pamamagitan ng pag-unawa at pagbibigay-pansin sa lahat ng bagay na bumubuo sa ating pinansiyal na larawan – Edukasyon sa Pinansyal, Wastong Proteksyon, Pondo sa Emergency, Pamamahala ng Utang, Daloy ng Pera, Bumuo ng Kayamanan, at Protektahan ang Kayamanan, mayroon tayong kapangyarihan na kontrolin ang ating hinaharap na pananalapi .

Sa aklat ng kababaihan, "How Money Works for Women: Take Control or Lose It," inilalapat namin ang 7 Money Milestones sa 9 na magkakaibang karakter na nakakaharap ng mga sitwasyong kinakaharap ng maraming kababaihan sa kanilang buhay. Sa mabilis, masaya at madaling basahin na paraan, umaasa kaming makapagbigay ng mga solusyon sa totoong buhay sa totoong buhay na mga hamon sa pananalapi na nararanasan ng kababaihan.

Kaya, kapag nabasa mo na ang libro, ano ang iyong mga susunod na hakbang?

Magsimula sa mga bagay na ating tinalakay sa simula ng presentasyong ito.
• Pag-usapan ang tungkol sa pera
• Alamin ang iyong sitwasyon sa pananalapi
• Tanggalin ang hindi kailangan

• Itakda ang iyong mga layunin sa pananalapi
‍
• Gumawa ng plano upang matupad ang iyong mga layunin
‍
• Mag-ipon at mag-invest ng mas maraming pera kahit na ito ay kaunti araw-araw

At, magpatuloy sa pag-aaral kung paano gumagana ang pera.

Pagkatapos, inirerekomenda naming gumawa ka ng 2 karagdagang hakbang:

Kasosyo sa isang propesyonal sa pananalapi. Magtakda ng appointment sa taong nag-imbita sa iyo na dumalo sa pulong na ito upang makipagtulungan sa iyo upang kontrolin ang iyong pananalapi.

Pangalawa, isaalang-alang ang pagbabahagi ng iyong kaalaman sa iba, lalo na sa mga kababaihan sa iyong buhay, tulad ng ginagawa ko sa iyo ngayon.

Sa pamamagitan ng pagkuha ng kontrol sa iyong pera, mayroon kang kakayahang lumikha ng pamumuhay na gusto mo para sa iyong sarili. Lumilikha ako ng paraan ng pamumuhay na gusto ko para sa aking sarili at sa aking pamilya sa pamamagitan ng pag-alam kung paano gumagana ang pera at sa pamamagitan ng pagtatrabaho bilang isang propesyonal sa pananalapi na tumutulong sa ibang kababaihan at pamilya.

(Ang tagapagsalita ay dapat magbigay ng isang halimbawa mula sa kanyang buhay tungkol sa kung paano binago ng pagiging isang propesyonal sa pananalapi ang kanyang buhay. Huwag magsalita tungkol sa isang tiyak na halaga ng pera ngunit makipag-usap tungkol sa mga benepisyo ng pagkakaroon ng mas maraming pera sa iyong buhay, tulad ng isang bagong kotse o isang bagong bahay, o pagbabayad ng mga utang, o pagbabayad para sa pag-aaral sa kolehiyo ng iyong mga anak.)

Anong uri ng pamumuhay ang gusto mo para sa iyong sarili? Gumagawa ka ba ngayon ng mga hakbang para gawin iyon?

‍