**** Panimula ****

**** I-play ang video ****

Napakasaya na kasama ka namin ngayon. Ang pangalan ko ay _______________. Ako ang magiging financial educator mo sa susunod na kalahating oras. Gusto kitang i-welcome sa HowMoneyWorks Books ELEMENTS educational series. Ang kursong ito ay batay sa groundbreaking na libro, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker—ngayon ay may daan-daang libong kopya na naka-print.

HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker is the first financial education book that anyone at ANY age can enjoy and benefit from—edad 10 hanggang edad 100. At kung pag-uusapan ang numerong 100—nai-feature na ang libro sa daan-daang kilalang TV mga palabas, kabilang ang CNBC, CBS, ABC, at FOX! HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker ay nakatanggap ng isang pambihirang pag-endorso mula sa Heartland Institute of Financial Education—AT—ito ay nasuri at na-reference sa buong web, kabilang ang sikat na online na financial publication na “Make It” ng CNBC. Maaari mo rin kaming sundan sa Instagram para sa mga praktikal na tip at kapaki-pakinabang na mapagkukunan. Kung hindi ka pa nakakatanggap ng kopya ng aming aklat, ipaalam sa amin kapag natapos na kami at sisiguraduhin naming makakakuha ka nito.

Ang klase namin ngayon ay ang IKALIMANG sa 5 ELEMENTO, na pinamagatang, 'LONG-TERM.' Kapag nakumpleto mo na ang LAHAT ng 5 ELEMENTO, makakakuha ka ng certificate of completion, na nilagdaan ng mga may-akda ng aklat at ako. Gayundin, ang mga mag-aaral na dumalo sa hindi bababa sa isa sa mga klase sa Elemento ay maaaring samantalahin ang LIBRENG 30 minutong konsultasyon sa isa sa aming mga tagapagturo sa pananalapi. Sinanay sila upang tulungan kang mag-chart ng kurso patungo sa kalayaan sa pananalapi gamit ang aming 7 Money Milestones na pamamaraan.

Ang pinakakapana-panabik sa limang klase—nai-save namin ang pinakamahusay para sa huli— dahil ang “MGA MATAGAL' ay tungkol sa iyong kinabukasan. Matututo ka ng mga diskarteng ginagamit ng mga mayayaman upang lumikha ng kalayaan sa pananalapi, at matututunan mo kung paano protektahan ang iyong kayamanan bilang isang pamana para sa iyong pamilya.

Nagsisimula kami sa numero 6 ng 7 Money Milestones. Ang anim ay isang malaking isa—AT—isang kapana-panabik. Bakit? Dahil nakasentro ito sa Building Wealth. Ito ang Milestone kung saan lumalabas ang mga resulta sa iyong bottom line. Dito mo maiiwasan ang epekto ng mga buwis, pagkalugi, at inflation at gagawin mo ang iyong makakaya upang maipon at palaguin ang iyong net worth.

Sa posibilidad ng mahabang buhay na nagdaragdag ng napakaraming taon sa iyong buhay, na nagdudulot ng isang tanong. Tatagal ba ang iyong kayamanan hangga't ginagawa mo? Kailangan mong masagot ang tanong na iyan.

Ayon sa isang kamakailang pag-aaral, 63% ng mga tao ang may higit na takot na maubusan ng pera sa pagreretiro kaysa mamatay. AT—isa itong tunay na banta dahil sa istatistikang ito na nagbubukas ng mata... Para sa mga mag-asawang may edad na sa pagreretiro, mayroong 50% na posibilidad na ang isang asawa ay mabubuhay nang lampas sa edad na 95.

Narito ang pinakabuod ng Milestone 6—anuman ang yugto ng buhay mo, kailangan mong simulan ang pagbuo ng kayamanan NGAYON. Maglagay ng ibang paraan—ang simula kahapon ay mas mabuti kaysa bukas. Sa pagsisimula mo sa pagbuo ng kayamanan, mayroong 4 na disiplina na tutulong sa iyong manatili sa tamang landas at hindi mawawalan ng takbo. Tingnan mo sila kasama ko... mag-ipon nang regular at huwag hawakan ito. Suriin ang iyong mga layunin at gumawa ng mga pagsasaayos kung kinakailangan.

Bilang karagdagan, mayroong 4 na banta na dapat sakupin ng bawat tagabuo ng yaman. Isipin ang mga ito bilang iyong mga kaaway sa pagbuo ng kayamanan. Lalapit sa iyo ang bawat isa mula sa ibang direksyon. Para matalo sila, kailangan natin silang tugunan nang isa-isa. Magsimula tayo sa isa sa pinakamasama—pagpapaliban. Gaya ng sabi ng isang quote, ang pagpapaliban ay, hands down, ang paborito nating paraan ng pagsabotahe sa sarili. Pagkatapos, pipiliin natin ang mga pagkalugi sa merkado, inflation, at siyempre, mga buwis.

Ang pagpapaliban ay ang kaaway ng pag-iimpok at pamumuhunan—pinakamahusay itong inilarawan bilang INACTION. Ang pinakamahusay na taktika upang mapaglabanan ang pagpapaliban ay ang PRIORITIZATION. Ililipat mo lang ang 5 pagkilos upang mapaglabanan ang pagpapaliban sa pananalapi sa tuktok ng iyong listahan ng gagawin—i-flag ang mga ito bilang URGENT—at simulan kaagad ang mga ito. Hindi mo na maibabalik ang oras. Isa itong asset na mayroon tayong lahat at napakaraming basura. Itigil ang paggawa niyan ngayon.

Ang inflation ay kilala rin bilang "ang buwis ng oras." Ang taunang inflation rate ay may average na karapatan sa 2.8% sa nakalipas na 100 taon. Maaari mo bang tantyahin ang bilang ng mga taon na kinakailangan upang doble ang halaga ng mga kalakal sa isang tuluy-tuloy na 2.8% taunang inflation rate? (Pahiwatig: Tandaan ang Panuntunan ng 72 mula sa klase ng 'Mga Konsepto' sa parehong seryeng ito?) Oras na para gamitin ang iyong kaalaman sa Panuntunan ng 72! Ang sagot ay halos 26 na taon. Isa sa mga mahahalagang dahilan upang bumuo ng yaman gamit ang kapangyarihan ng tambalang interes ay upang manatiling nangunguna sa inflation. Kapag alam mong dahan-dahang pinababa ng kaaway na ito ang iyong ipon sa pamamagitan ng pagtaas ng halaga ng mga bilihin, dapat itong magtulak sa iyo na maging mas nakatuon sa iyong diskarte sa paglago. Huwag hayaang takutin ka nito. Hayaan itong magmaneho sa iyo sa pagkilos!

Ang susunod na kaaway sa pagbuo ng kayamanan ay ang epekto ng mga pagkalugi. Madalas na minamaliit, ito ay isang banta na maaaring masira ang iyong mga layunin sa pagtitipid at pilitin kang ayusin ang iyong pamumuhay sa pagreretiro. Narito ang isang simpleng larawan na naglalarawan kung paano mali ang pagkalkula ng mga tao sa epekto ng mga pagkalugi. Kung mawawalan ka ng 50% ng iyong puhunan (na nangyari nang dalawang beses sa stock market sa nakalipas na 20 taon), anong porsyento ng kita ang kailangan mo para makabalik sa 100%? Ang sagot ay 50%—tama ba?

MALI, kailangan ng 100% gain pagkatapos ng 50% loss para makabalik sa even. Hindi madaling gawin iyon—kaya naman napakahalagang protektahan kung ano ang mayroon ka. Marahil ito ang dahilan kung bakit sikat na sinabi ito ni Warren Buffett tungkol sa pamumuhunan, "Rule No. 1: Huwag kailanman mawalan ng pera. Rule No. 2: Huwag kalimutan ang rule No. 1."

Kaya ano ang maaari mong gawin upang maiwasan ang pagkalugi? Una, tingnan ang bawat opsyon upang mabawasan ang panganib. Pangalawa, isaalang-alang kung paano pinakamahusay na pag-iba-ibahin ang iyong portfolio. At pangatlo, gamitin ang mga tamang pinansyal na sasakyan para sa iyong sitwasyon. Tandaan, huwag ipagpaliban. Isaalang-alang ang inflation. At makipag-usap sa iyong propesyonal sa pananalapi tungkol sa mga paraan upang bawasan—o alisin—ang epekto ng mga pagkalugi mula sa iyong diskarte.

At ang huli, ang epekto ng mga buwis—ang 800 pound gorilla ng mga banta sa pagbuo ng yaman. Walang gustong magbayad ng buwis—lalo na kapag naghahanda ka para sa pagreretiro. Ang diskarte sa buwis na inilagay mo ngayon ay maaaring matukoy kung gaano karaming pera ang iyong iniingatan, kung magkano ang binabayaran mo sa gobyerno, at sa huli kung magkano ang iyong iniiwan para sa iyong mga anak. Ang pag-unawa kung paano naiiba ang pagbubuwis sa mga sasakyan sa pananalapi ay makakatulong sa iyo na gumawa ng mga madiskarteng desisyon na maaaring magbayad ng malaking oras sa hinaharap.

Kung mag-iipon ka ng $10,000 sa edad na 29 at kumita ng 9% taunang kita bawat taon, magkakaroon ka ng $250,000 kapag umabot ka sa 65. Mag-isip na parang magsasaka saglit. Mas gugustuhin mo bang magbayad ng buwis sa binhi o sa ani? Siyempre, alinman ang mas maliit—na kadalasan ay kung ano ang sisimulan mo. Mas gugustuhin ng isang magsasaka na magbayad ng buwis sa binhi—hindi sa ani. Mas gugustuhin ng isang mamumuhunan na magbayad ng buwis sa pera bago ito lumaki, hindi pagkatapos. Magbabayad ka ng buwis ngayon, mamaya, o hindi kailanman. Alin ang mag-a-apply sa iyo? Depende ito sa sasakyan na pipiliin mo. Muli, dito ka matutulungan ng isang propesyonal sa pananalapi.

Kapag naupo ka sa kanila, matutulungan ka nilang malaman kung paano ka binubuwisan ngayon at kung ano ang maaaring isulong ng iyong diskarte. Mahalaga ang mga kulay ng mga icon. Pula ay buwis ngayon. Ang dilaw ay buwis mamaya. Ang mga desisyon ay nagiging mas simple kapag hinati mo ito sa mga kategoryang ito. Mayroon ka bang anumang pula o dilaw na pinansyal na sasakyan tulad ng nakikita mo dito? Kung gayon, ngayon alam mo na kung paano ka mabubuwisan.

Ang berde ay ang kulay ng pera at paglago. Ito rin ang aming kulay para sa buwis hindi kailanman. Ang iba't ibang uri ng mga account ay maaaring ganap na mabuwisan. Ang mga berdeng icon ay nangangahulugang walang buwis. Hindi kailanman naging maganda ang berde, tama? Ang alinman sa mga sasakyang ito na hindi kailanman buwis ay bahagi ng iyong diskarte sa pagbuo ng kayamanan? Muli, ang iyong propesyonal sa pananalapi ay maaaring maging isang malaking tulong sa pagpili ng mga tamang produkto para sa iyo.

Sinabi ng boksingero na si Mike Tyson "Lahat ng tao ay may plano hanggang sa masuntok sila sa bibig." Narinig ko bang pinag-iisipan niyang lumabas ng retirement? Siya ay nasa kanyang 50's ngayon at hindi nakakahon ng mapagkumpitensya sa loob ng higit sa 15 taon. Siguro dapat niyang pakinggan ang sarili niyang mga salita. Ang pinakamahusay na paraan upang maiwasan ang maubusan ng pera sa pagreretiro ay sa pamamagitan ng hindi paglalagay sa iyong sarili sa posisyon na mangyari ito sa iyo—sa madaling salita, manatili sa labas ng ring.

Sa isang kamakailang survey ng Gallup, 85% ng mga hindi retiradong Amerikanong mamumuhunan ay lubos na sumang-ayon na ang pagkakaroon ng garantisadong kita sa pagreretiro upang madagdagan ang mga benepisyo ng Social Security ay kritikal. Makakatulong sa iyo ang garantisadong kita na maiwasan ang panganib na maubusan ng pera sa pagreretiro.

Mayroong 3 bahagi ng isang maaasahang kita sa pagreretiro. Inirerekumenda namin na isaalang-alang mo ang lahat ng mga ito. - Panatilihin ang Potensyal Para sa Paglago sa pamamagitan ng pagsali sa upside growth na potensyal na nakatali sa market - Bawasan o Alisin ang Potensyal para sa Pagkalugi sa pamamagitan ng pag-aalis ng mga downside na panganib na nakatali sa market, at... - Lumikha ng Nahuhulaang Kita na Tumatagal at maiwasan ang posibilidad na maubusan ng pera sa pagreretiro na may income stream na maaasahan mo

Narito kung ano ang hitsura kapag naabot mo ito—sarado ang puwang—naabot ang layunin sa pagtitipid sa pagreretiro. Sa pamamagitan ng pag-stack up ng maramihang stream ng kita, ang taong ito ay magkakaroon ng maaasahang kita dahil inipon nila ang halagang kailangan at nakuha nila ang rate ng return na kailangan upang maabot ang mga ipon na kailangan para maging posible ang pagreretiro na naisip nila. Hinding-hindi sila mauubusan ng pera sa pagreretiro at maaaring magkaroon pa ng ilang maiiwan bilang pamana sa kanilang mga anak. Paano iyon tunog? Maaari kang makipagtulungan sa iyong propesyonal sa pananalapi upang malaman kung ano ang kailangan ng iyong mga daloy ng kita at mga numero.

At ang huling Milestone, protektahan ang iyong kayamanan sa pamamagitan ng paglikha ng isang testamento at pagbabantay sa iyong pamana. Ito ay isang bagay na nakakaligtaan minsan ng mayayaman.

Sina Prince at Aretha Franklin, na parehong namatay ilang taon na ang nakalilipas, ay may malalaking ari-arian—ngunit walang plano sa ari-arian. Parehong iniwan ang kanilang mga pamilya at mga kasosyo sa negosyo na may emosyonal, pinansyal, at legal na gulo na tumatagal ng maraming taon upang ayusin. Ipinapakita nito kung gaano kahalaga na protektahan ang iyong kayamanan gamit ang isang estate plan. Ayon sa isang survey ng RocketLaw, 64% ng mga Amerikano ay walang testamento. Hindi kataka-taka, ang bilang ay mas mataas para sa mga nakababatang Amerikano (70% ng mga may edad na 45-54) kaysa sa mga matatandang Amerikano (54% ng mga may edad na 55-64) ay walang testamento. Si Prince ay 57 lamang.

Ang iyong plano sa ari-arian ay kung paano mo pinoprotektahan ang iyong kayamanan, ang iyong pamilya, at ang iyong pamana kapag namatay ka o kung wala kang kakayahan. Ito ang hanay ng mga dokumento—kabilang ang iyong kalooban—na ginagamit ng iyong mga mahal sa buhay upang maisakatuparan ang iyong mga kagustuhan at mga desisyon.

Mayroong 4 na dokumento na dapat isama ng iyong estate plan. Kakailanganin mo ang isang testamento, ang iyong kapangyarihang abogado sa pananalapi, isang paunang direktiba sa pangangalagang pangkalusugan o living will, at isang Pagpapalabas ng HIPAA. Matutulungan ka ng iyong legal na propesyonal na ilagay ang mga ito sa lugar.

Ang pagkakaroon ng estate plan sa lugar ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang paggawa ng mga desisyon ng gobyerno tungkol sa kung sino ang makakakuha ng iyong ari-arian at kung sino ang nag-aalaga sa iyong mga anak. Ang proseso ng korte na nangangasiwa sa isang ari-arian alinsunod sa mga batas ng estado ay tinatawag na PROBATE. Walang gustong dumaan sa ganyan kung hindi naman kailangan.

Maaari mo ring tulungan ang iyong pamilya at mga kasosyo sa negosyo na maiwasan ang mga hindi kinakailangang gastos at pagkaantala sa proseso ng probate gamit ang isang karagdagang tool sa pagpaplano ng ari-arian... isang tiwala. Ang mga tiwala ay maaaring gumawa ng maraming bagay para sa iyo. Muli, ang iyong legal na propesyonal ay makakapagbigay sa iyo ng pinakamahusay na payo pagdating sa mga trust.

Pakitandaan na ang ilang asset ay direktang ipinapasa sa iyong mga pinangalanang benepisyaryo sa pagkamatay at hindi inililipat sa pamamagitan ng testamento o tiwala. Ang mga bagay tulad ng life insurance, annuity, IRA o 401(k)s at iba pang mga kwalipikadong plano sa pagreretiro ay gumagana sa ganoong paraan. Ang ilang mga account sa bangko at pamumuhunan ay namamahagi din ng mga pondo nang direkta sa iyong mga pinangalanang benepisyaryo. Ang mga pinagsamang pag-aari na may mga karapatan ng survivorship ay direktang ipinapasa sa pinagsamang nangungupahan sa pagkamatay.

Kung sa tingin mo ay magiging masyadong mahal o matagal ang pagpaplano ng ari-arian, hindi mo pa isinasaalang-alang ang gastos sa iyong mga mahal sa buhay sa hinaharap. Ang totoo, may mga opsyon para sa halos bawat badyet. Inirerekomenda namin na ilagay mo kaagad ang Milestone na ito.

Nasa pagtatapos na tayo ng session ngayon at ang buong HowMoneyWorks Books Elements Class. Ang mga milestone na gaya ng nalaman mo ay maglalabas ng mga tanong tulad ng mga nakikita mo sa screen dito. Ang isang propesyonal sa pananalapi ay ang pinakamahusay na tao na lapitan para sa mga tanong na tulad nito at iba pa. Maaari naming talakayin ito sa iyo kung wala ka nito o kailangan ng tulong sa pagpili ng isa. Ang pagbabahagi ng financial literacy at pagtuturo ang ginagawa namin. Salamat sa iyong oras at atensyon at nais namin sa iyo ang lahat ng pinakamahusay sa iyong pinansiyal na hinaharap.

Ang aming misyon ay turuan ang 20 milyong pamilya kung paano gumagana ang pera sa susunod na dekada. Aalisin namin ang kawalan ng kaalaman sa pananalapi sa bawat komunidad. Napakalaking gawain iyon at mangangailangan ng isang hukbo ng libu-libong tagapagturo sa pananalapi. Naghahanap kami ng mga taong tutulong sa amin sa pagtuturo ng mga klaseng ito. Doon ka makapasok o isang taong kilala mo.

Nasa dulo na tayo ng ELEMENT ngayon. Mag-isip tungkol sa kung aling konsepto ang pinaka-nakakatugon sa iyo. Iyon ang dahilan kung bakit nagsimula kami sa misyon na ito na puksain ang kawalan ng kaalaman sa pananalapi. Ito ay kung paano mo sisimulang kontrolin ang iyong mga pananalapi... tinatawag namin itong Money Discovery. Bahagi ng pagdalo sa kursong ito ay matutulungan ka namin kung wala ka pang propesyonal sa pananalapi. Gumagana ito tulad ng mga direksyon sa pagmamaneho sa iyong mobile phone—2 point of reference lang ang kailangan mo: kung nasaan ka at kung saan mo gustong pumunta. Ang parehong ay totoo sa tsart ng kurso para sa iyong financial road map. Makakatulong sa iyo ang Pagtuklas ng Pera sa aklat na pangalagaan iyon.

Ang aming mga tagapagturo sa pananalapi ay magagamit upang umupo sa IYO ngayong dumalo ka sa isa sa aming mga klase sa ELEMENTS. Ang tanong, paano gumagana ang mga konseptong ito sa IYONG pananalapi at IYONG mga personal na numero? At gaano kabilis mo kayang kumpletuhin ang 7 Money Milestones kapag may gumabay sa iyo? Ang iyong talakayan ay magiging pribado, maikli, at EKSKLUSIBONG nakatuon sa IYONG mga layunin sa pananalapi. Kung interesado ka, ang aming mga tagapagturo ay maaaring mag-crunch ng iyong mga numero, gumawa ng mga rekomendasyon, at bigyan ka ng access sa pinakamahusay na mga produkto at serbisyong magagamit. I-text ako kaagad pagkatapos ng klase na ito at simulan natin ang IYONG pera sa trabaho NGAYONG ARAW.

Kung nagustuhan mo ang natutunan mo ngayon at gusto mo ng higit pa, maaari mo kaming sundan sa Instagram sa HowMoneyWorks Official para sa higit pang praktikal na mga tip at kapaki-pakinabang na mapagkukunan. Magkita-kita tayo sa susunod!