Maligayang pagdating sa lahat sa aming espesyal na kaganapan para sa Buwan ng Financial Literacy. Ngayon, narito kami hindi lamang para pag-usapan ang tungkol sa financial literacy, ngunit para bigyan ka ng kapangyarihan ng edukasyong pinansyal na may mga konsepto mula sa aming serye ng Money Books. Ang bawat aklat ay nag-aalok ng mga natatanging pananaw at tool na iniayon sa iba't ibang pangangailangan, ngunit lahat ay nagkakaisa sa isang layunin: upang mabigyan ka ng edukasyong pinansyal na humahantong sa iyong pagiging marunong sa pananalapi.
Una, mayroon kaming Change Your Literacy, Change Your Life. Ang aklat na ito ay ang iyong wake-up call sa mga mahahalagang kasanayan na madalas na napapansin sa mga sistema ng edukasyon ngunit mahalaga para maiwasan ang mga problema sa pananalapi. Ito ay tungkol sa pagsisimula ng isang rebolusyon sa literacy sa iyong buhay gamit ang mga nakaka-engganyong kwento upang matukoy ang punto. Maaari mong i-download ang libreng Ebook ngayon sa aking website!
Susunod, ang HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker ay pinapasimple ang mga kumplikadong konsepto sa pananalapi sa nakakaengganyo, naiintindihan, at naaaksyunan na kaalaman. Dinisenyo ito para baguhin ang paraan ng pag-iisip mo at pangasiwaan ang iyong pera, nang paisa-isa.
Panghuli, tinutugunan ng HowMoneyWorks for Women: Take Control or Lose It ang mga natatanging hamon sa pananalapi at pagkakataong kinakaharap ng kababaihan. Binibigyan nito ng kapangyarihan ang mga kababaihan sa bawat yugto ng buhay upang magkaroon ng kalayaan at seguridad sa pananalapi.
Magkasama, ang mga aklat na ito ay sumasaklaw sa isang komprehensibong hanay ng mga paksa at kuwento na nagbibigay-inspirasyon at nagtuturo. Ipinakita nila ang malalim na epekto ng financial literacy at ipinapakita sa iyo hindi lang kung bakit kailangan mong baguhin ang iyong financial literacy, ngunit eksakto kung paano ito gagawin. Kung interesado kang makakuha ng kopya ng alinman sa mga aklat, makipag-ugnayan sa akin pagkatapos ng kaganapan.
Simulan natin ang paglalakbay na ito upang baguhin ang iyong pinansiyal na kinabukasan at tiyaking ang pamana na iyong iiwan ay isa sa kaalaman at pagbibigay-kapangyarihan sa pananalapi. Handa ka na bang makita kung paano mababago ng pag-aaral kung paano gumagana ang pera ang iyong buhay? Sumisid na tayo!
Magsimula tayo sa konsepto ng pagreretiro. Ayon sa isang kamakailang pag-aaral, ang karaniwang mga pagtatantya ng Amerikano ay nangangailangan ng humigit-kumulang $1.46 milyon para sa isang komportableng pagreretiro. Gayunpaman, ipinapakita ng data na ang aktwal na pagtitipid para sa karamihan ng mga pangkat ng edad ay makabuluhang mas mababa kaysa sa kinakailangan. Halimbawa, ang mga indibidwal na may edad 35 hanggang 44 ay nakatipid sa average na $41,540 lamang. Ang higit na nakakagulat ay habang tayo ay sumusulong sa tradisyonal na edad ng pagreretiro, ang pagtaas ng ipon ay minimal.
Bakit maaaring ito ang kaso? Ang mga kaganapan sa buhay tulad ng pagsuporta sa mga bata sa kolehiyo o pag-upgrade ng mga tahanan ay maaaring makahadlang sa mga layunin sa pananalapi. Itinuturo nito ang isang kritikal na puwang sa pagpaplano sa pananalapi at itinatampok ang agarang pangangailangan para sa mas mahusay na edukasyon sa pananalapi. Ito ay hindi lamang tungkol sa pag-iipon ng higit pa; ito ay tungkol sa pag-iipon nang mas matalino.
Kaya, paano mo masisimulang baguhin ang mga numerong ito para sa iyong hinaharap? Nagsisimula ito sa pag-unawa at paggamit ng kapangyarihan ng tambalang interes, na susunod nating tatalakayin. Bukod pa rito, ang regular na pagbisita sa iyong diskarte sa pananalapi upang mag-adjust para sa pagbabago ng mga pangyayari sa buhay ay makakatulong na matiyak na ikaw ay nasa pinakamahusay na landas pasulong.
Pag-usapan natin ang magic ng tambalang interes kumpara sa simpleng interes. Isipin ang simpleng interes bilang isang tuluy-tuloy, mahinang ulan, habang ang tambalang interes ay tulad ng isang ulan na tumitindi sa isang bagyo, na kumukuha ng momentum sa paglipas ng panahon.
Sabi ng kaibigan naming si TJ, 'Kukuha ako ng compound interest at canoe, please!' Ito ay dahil sa pinagsama-samang interes, ang iyong pera ay lumalaki sa sarili nito sa paglipas ng panahon, na makabuluhang tumataas ang iyong mga potensyal na ipon. Ang susi dito ay oras. Ang pagsisimula ng maaga ay gumagawa ng malaking pagkakaiba, na nagbibigay-daan sa iyong mga pamumuhunan na lumago nang husto.
Dinadala tayo nito sa isang napakasimple, ngunit makapangyarihang panuntunan na magagamit mo upang tantiyahin ang tagal ng paglago ng iyong pera. Tuklasin natin ang Rule of 72, isang direktang formula na tumutulong sa iyong maunawaan ang oras na kailangan para dumoble ang iyong pera sa iba't ibang rate ng kita.
Ang Rule of 72, sa madaling salita, ay gumagana tulad nito: hatiin ang 72 sa iyong rate ng interes upang malaman ang humigit-kumulang kung ilang taon ang aabutin para dumoble ang iyong pera. Halimbawa, sa 1% na interes, tumatagal ng 72 taon para dumoble ang pera, ngunit sa 12%, 6 na taon lang! Ang panuntunang ito ay nagsisilbing isang mabilis at madaling paraan upang sukatin ang pagiging epektibo ng iba't ibang mga rate ng pagbabalik.
Tanungin ang inyong sarili, 'Nasaan ang aking pera ngayon? Gaano kabilis ito lumalaki?' Makakatulong sa iyo ang panuntunang ito na gumawa ng mas matalinong mga desisyon tungkol sa kung saan ilalagay ang iyong mga pondo para sa mas mabilis na paglago. Isa itong simple ngunit makapangyarihang tool na binibigyang-diin ang kahalagahan ng paghahanap ng mas mataas na rate ng interes kapag posible.
Huwag nating ulanin ang iyong parada, ngunit ang paghihintay na makaipon para sa pagreretiro ay nangangahulugan na kailangan mong mag-ipon ng higit pa mamaya. Halimbawa, kung nagsimula kang mag-ipon sa edad na 20, kailangan mong magtabi ng $113 buwan-buwan upang maabot ang $1 milyon sa edad na 67. Ngunit kung maghihintay ka hanggang sa ikaw ay 60, ang halagang iyon ay tumataas sa $8,589 buwan-buwan!
Ang ilalim na linya? Magsimula ngayon, regular na mag-ipon, at maging matiyaga. Ang oras ang iyong pinakadakilang kakampi pagdating sa pagbuo ng kayamanan. Siguraduhin nating nasa tamang landas ka upang maabot ang iyong mga layunin sa pagreretiro nang walang hindi kinakailangang stress.
Gaya ng tinalakay natin sa nakaraang slide, 'the longer you wait, the more you must save' to reach your financial goals by retirement. Ngayon, palawakin natin ito sa konsepto ng pagkakapantay-pantay ng yaman upang makita kung magkano ang kailangan mong i-save, isinasaalang-alang ang patuloy na rate ng pagbabalik, upang makamit ang iyong ninanais na buwanang kita sa pagreretiro.
Halimbawa, na may account na nagbubunga ng 5% bawat taon:
Ang pag-save ng $240,000 ay maaaring magbigay ng buwanang kita na $1,000.
$1.2 milyon ang naipon ay bubuo ng humigit-kumulang $5,000 bawat buwan.
Ang naipon na $2.4 milyon ay bubuo ng humigit-kumulang $10,000 bawat buwan.
At ang pag-save ng $6 milyon ay maaaring magbunga ng makabuluhang $25,000 bawat buwan.
Ngunit, paano kung ang realidad ng iyong mga projection sa pagtitipid ay nagpapahiwatig na maaaring hindi ka makaipon ng sapat upang matugunan ang iyong ninanais na kita? Ito ay isang tunay na pag-aalala para sa marami, at ito ay humahantong sa amin na isaalang-alang ang mga alternatibong estratehiya sa tradisyonal na pagtitipid.
Ang isang epektibong diskarte ay maaaring magsimula ng isang negosyo. Ang entrepreneurship ay maaaring magbigay ng malaking kita na maaaring hindi lamang makadagdag ngunit potensyal na lumampas sa kung ano ang maaari mong i-save sa pamamagitan ng mga kumbensyonal na paraan. Maaaring baguhin ng pagsisimula ng isang negosyo ang iyong financial landscape sa pamamagitan ng pagdaragdag hindi lang ng kita kundi pati na rin ang capital value—isang asset na maaaring lubos na pahalagahan sa paglipas ng panahon.
Ang entrepreneurial approach na ito ay umaayon sa pangangailangang maging maagap tungkol sa iyong kita. Pinag-iiba nito ang iyong mga stream ng kita at bumubuo ng karagdagang seguridad para sa hinaharap. Habang tinatalakay natin ito, isipin ang iyong mga hilig, kakayahan, at pagkakataon sa merkado. Maaari bang magkaroon ng ideya sa negosyo na hindi lamang nakaka-excite sa iyo ngunit makakatulong din sa pag-secure ng iyong pinansiyal na hinaharap?
Bagama't mahalaga ang tradisyonal na pag-iimpok, ang pagsasama-sama nito sa mga dynamic na aktibidad na nagbibigay ng kita tulad ng entrepreneurship ay maaaring maging susi mo sa pagkamit at kahit na malampasan ang iyong mga layunin sa pananalapi para sa pagreretiro.
Ang pag-abot sa tuktok ng seguridad sa pananalapi at pagsasarili ay hindi lamang isang paglalakbay—ito ay isang pag-akyat na nangangailangan ng paghahanda, patnubay, at tiyaga. Ngayon, ibabahagi ko sa iyo ang mga napatunayang hakbang na maaaring gabayan ka sa tuktok. Ang mga hakbang na ito ay detalyado sa aming aklat, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker, na hinihikayat kong tuklasin mo para sa mas malalim na pag-unawa.
Edukasyong Pananalapi - Lahat ay nagsisimula sa kaalaman. Kung mas marami kang alam, mas mahusay na mga desisyon ang magagawa mo. Ang pag-unawa sa mga pangunahing konsepto sa pananalapi ay ang pundasyon kung saan ang lahat ng iba pang mga hakbang ay binuo.
Wastong Proteksyon - Bago ka magsimulang bumuo ng kayamanan, kailangan mong protektahan kung ano ang mayroon ka na. Nangangahulugan ito ng pagkakaroon ng tamang insurance sa lugar upang pangalagaan laban sa mga hindi inaasahang pangyayari sa buhay.
Emergency Fund - Ito ang iyong financial safety net. Layunin na makatipid ng hindi bababa sa tatlo hanggang anim na buwang halaga ng mga gastusin sa pamumuhay upang maprotektahan ang iyong sarili mula sa mga biglaang pagkabigla sa pananalapi tulad ng pagkawala ng trabaho o mga medikal na emerhensiya.
Pamamahala ng Utang - Ang utang na may mataas na interes ay maaaring makapinsala sa iyong paglago sa pananalapi. Ang pag-aaral na pamahalaan at alisin ang utang ay mahalaga para sa pagpapalaya ng mga mapagkukunan na maaaring idirekta sa iyong mga ipon.
Cash Flow - Ang pag-unawa at pamamahala sa iyong cash flow ay epektibong tinitiyak na hindi ka gumagastos ng higit sa iyong kinikita at naglalaan ng mga pondo para sa iyong mga layunin sa pananalapi.
Bumuo ng Kayamanan - Kapag nailagay na ang pundasyon, tumuon sa pag-iipon ng mga asset na lalago sa paglipas ng panahon. Ito ay nagsasangkot ng mga matalinong desisyon tungkol sa kung saan ilalagay ang iyong pera at paggamit ng iyong mga stream ng kita upang madagdagan ang iyong kayamanan.
Protektahan ang Kayamanan - Ang pagprotekta sa iyong kayamanan ay kasinghalaga ng pagtatayo nito. Kabilang dito ang estratehikong pagpaplano para sa mga buwis, mga isyu sa ari-arian, at pagtiyak na ang iyong kayamanan ay makatiis sa mga pagbabago sa ekonomiya at mga pagbabago sa personal na buhay.
Si Hector, isa sa mga minamahal na karakter mula sa aming libro, ay pinakamahusay na naglagay kapag sinabi niya, 'Ang mga Milestones na ito ay isang shower ng mga napatunayang aksyon na dapat gawin. Ang natitira na lang ay magsimula.' Sa katunayan, walang katulad ng tanawin mula sa itaas!
Tandaan, ang bawat isa sa mga hakbang na ito ay mas detalyado sa aming aklat, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker. Hinihikayat kita na humiling ng isang kopya ngayon at simulan ang iyong pag-akyat sa kalayaan sa pananalapi.
Ang seguro sa buhay ay isang kritikal na bahagi ng seguridad sa pananalapi, ngunit marami sa atin ang hindi sigurado kung gaano karaming saklaw ang sapat. Ang isang kapaki-pakinabang na patnubay upang magsimula ay ang pagkakaroon ng life insurance coverage na 10 beses ng iyong taunang kita ng pamilya. Nakakatulong ang panuntunang ito na matiyak na sakaling magkaroon ng hindi inaasahang trahedya, matutugunan ang mga pangangailangang pinansyal ng iyong pamilya at mapanatili nila ang kanilang antas ng pamumuhay.
Halimbawa:
Kung kumikita ka ng $50,000 sa isang taon, dapat mong isaalang-alang ang pagkakaroon ng hindi bababa sa $500,000 na saklaw ng seguro sa buhay.
Katulad nito, kung ang iyong taunang kita ay $100,000, ang pagsakop ng hindi bababa sa $1,000,000 ay ipinapayong.
Ang pagkalkula na ito ay nagbibigay ng isang malinaw na panimulang punto para sa pag-iisip tungkol sa seguro sa buhay, ngunit ito ay simula pa lamang ng pag-uusap. Gaya ng ipinapayo ng ating karakter na si Dana, 'Napakalinaw nito, ngunit dapat makipagtulungan ang lahat sa kanilang propesyonal sa pananalapi upang matukoy ang mga tamang uri at tamang halaga ng insurance na tama para sa kanilang pamilya.'
Mahalagang iakma ang iyong seguro sa buhay sa iyong mga partikular na kalagayan. Ang mga salik tulad ng iyong edad, kalusugan, mga obligasyon sa pananalapi, mga layunin sa hinaharap, at mga pangangailangan ng mga umaasa ay dapat isaalang-alang lahat sa pagtukoy ng tamang halaga ng saklaw. Ang pagkonsulta sa isang propesyonal sa pananalapi ay maaaring makatulong sa iyo na mag-navigate sa mga salik na ito upang matiyak na ikaw at ang iyong mga mahal sa buhay ay sapat na protektado.
Tandaan, ang seguro sa buhay ay hindi lamang tungkol sa pagsagot sa mga utang o gastos sa libing—ito ay tungkol sa pag-secure ng pinansiyal na hinaharap para sa iyong pamilya at pagbibigay ng kapayapaan ng isip. Kunin natin ang pangunahing kaalamang ito at talakayin kung paano mo ito mailalapat upang makagawa ng matalinong mga pagpapasya na naaayon sa iyong pangmatagalang diskarte sa pananalapi.
Narinig mo na ba ang 'Sucker Cycle?' Ito ay isang pangkaraniwang bitag kung saan maraming tao ang nahihirapan, madalas sa buong buhay nila. Ang cycle na ito ay nagsisimula kapag ang isang tao ay tumatanggap ng isang suweldo at, sa halip na gamitin ang perang ito upang bumuo ng kanilang sariling kayamanan, agad nilang ipinapasa ito sa iba. Ito ay maaaring sa pamamagitan ng mga gawi sa paggastos na maaaring mukhang hindi nakakapinsala sa unang tingin ngunit dumarami nang malaki sa paglipas ng panahon.
Isaalang-alang ang ilang karaniwang buwanang gawi sa paggastos:
- Pagkain sa labas o pag-order ng takeout: $181
- Mga serbisyo ng subscription (streaming, apps, atbp.): $237
- Kape at latte: $60
- Alak: $29
Bagama't ang mga gastos na ito ay maaaring magbigay ng agarang kasiyahan o kaginhawahan, kinakatawan din ng mga ito ang mga potensyal na matitipid na maaaring ilagay sa pagtatayo ng pangmatagalang yaman.
Upang makaalis sa Sucker Cycle, mahalagang maging marunong sa pananalapi at gumawa ng maingat na mga desisyon tungkol sa kung saan napupunta ang iyong pera. Magsimula sa pamamagitan ng pagrepaso sa iyong sariling mga gawi sa paggastos. Tanungin ang iyong sarili: Mayroon bang mga lugar kung saan maaari kong bawasan? Maaari bang i-redirect ang mga pondong ito patungo sa mas produktibong pagtitipid?
Ang susi sa pagtakas sa cycle na ito ay hindi lamang kumita ng mas maraming pera, ngunit paggawa ng mas matalinong mga pagpipilian gamit ang pera na mayroon ka. Ang bawat dolyar na na-save mula sa mga tipikal na gastos na ito ay maaaring i-redirect sa mga pagtitipid na pinagsama-sama sa paglipas ng panahon, na maaaring maging isang malakas na ulan ng hinaharap na kayamanan.
Salamat sa paggugol ng iyong oras sa amin ngayon. Na-explore namin ang ilang mahahalagang konsepto tungkol sa financial literacy at kung paano ka makakawala sa 'Sucker Cycle' upang tunay na makontrol ang iyong financial destiny. Kung ito man ay pag-unawa kung gaano karaming seguro sa buhay ang kailangan mo, ang kapangyarihan ng pinagsama-samang interes, o ang mga hakbang upang makamit ang seguridad at kalayaan sa pananalapi, sinaklaw namin ang mga tool na maaaring magsimulang gumawa ng pagbabago ngayon.
Kung nakita mong kapaki-pakinabang ang mga insight na ito at nais mong magpatuloy pa, hinihikayat kita na makipag-ugnayan at makakuha ng kopya ng aming mga aklat: Change Your Literacy, Change Your Life, HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker, and HowMoneyWorks for Women: Take Control or Lose Ito. Ang bawat aklat ay idinisenyo upang tumulong na magbigay sa iyo ng kaalaman at mga tool na kailangan para makagawa ng matalinong mga desisyon sa pananalapi at bumuo ng isang pangmatagalang pamana.
Bukod pa rito, nauunawaan namin na ang paglalakbay sa pananalapi ng lahat ay natatangi, at kung minsan, maaaring gusto mo ng mas personalized na talakayan tungkol sa iyong sitwasyon sa pananalapi. Nag-aalok kami ng walang obligasyong sesyon ng pagtuklas ng pera kasama ang isa sa aming mga tagapagturo sa pananalapi. Ito ay isang kamangha-manghang pagkakataon upang magtanong ng mga tanong na partikular sa iyong mga kalagayan at upang makatanggap ng gabay na iniakma para lamang sa iyo.
Huwag hayaang lumipas ang isang araw nang hindi kumikilos tungo sa iyong kalayaan sa pananalapi. Makipag-ugnayan sa amin, humiling ng kopya ng aming mga aklat, o iiskedyul ang iyong session sa pagtuklas ng pera ngayon. Tandaan, ang pinakamagandang panahon para magtanim ng puno ay 20 taon na ang nakakaraan. Ang pangalawang pinakamahusay na oras ay ngayon. Simulan nating itanim ang mga binhing iyon para sa iyong pinansiyal na kinabukasan nang sama-sama!
Salamat muli sa pagsali sa amin, at inaasahan naming tulungan ka sa iyong paglalakbay sa pag-aaral kung paano talaga gumagana ang pera.
